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　　2026年1月31日，邯郸丛台区消费者李先生通过黑猫投诉平台发起实名投诉，称其通过“攒花”借款平台申请借款5000元，实际到账仅3500元，被扣除的1500元以“服务费”名义消失。逾期仅一天后，他便遭遇高频电话轰炸，亲友同事均被骚扰。这一投诉的放款主体标注为辽宁振兴银行股份有限公司。

　　这并非孤例。2025年以来，涉及攒花平台与辽宁振兴银行联合放贷的投诉在黑猫投诉平台、消费保等渠道持续涌现，核心问题高度集中于“砍头息”“隐形收费”与“暴力催收”。一家持牌城商行与一家金融科技平台的合作，为何成为消费者投诉的“重灾区”？

　　李先生的遭遇在投诉平台上并不鲜见。一位用户在2025年8月的投诉中称，其通过“火山融”申请到“众攒”（原攒花）5000元贷款，由辽宁振兴银行提供资金。因失业导致逾期后，平台不仅向其本人催收，更持续骚扰其家人，发送威胁恐吓信息。

　　更普遍的投诉集中在费用不透明上。2025年10月，有用户投诉称，振兴银行出资的攒花借款强制收取前三期“商品权益费”，每期375.5元，共计1126.5元。2026年1月，另一名用户在“众攒”平台借款后，同样发现被收取前三期权益费用，要求退款。

　　消费保平台的数据印证了这一趋势。在攒花相关投诉中，用户普遍反映“前3期还款金额畸高”。有投诉者称，借款6000元，前三期每期被扣款超过1000元，从第四期起才降至正常还款额，总计12期需还款8352元，远超法定利率红线。投诉者质疑：“我并没有购买任何商品，这笔多出来的‘商品分期费’到底是什么？”

　　所谓的“商品权益费”，被业内专家普遍解读为一种变相的“砍头息”。通过将高额费用包装成前几期的“权益”或“会员费”，平台与银行得以规避合同名义利率的监管红线，但消费者实际承担的融资成本已飙升至36%甚至更高。 2025年4月的一起投诉中，用户在恒小花平台借款13000元，放款方为辽宁振兴银行，每月除本息外还需支付担保费74.18元和融资咨询服务费76.72元，仅这两项额外费用全年累计就达1810.8元，推高实际利率至36%。

　　公开资料显示，作为辽宁省首家民营银行，振兴银行自2017年成立以来，便将互联网渠道作为核心展业方向。2024年该行利息净收入高达10.82亿元，是其总营收7.25亿元的149%，极度依赖传统息差模式的银行，通过与大量互联网助贷平台合作来扩张贷款规模。

　　根据振兴银行披露的互联网助贷业务合作机构名单，截至2025年11月，其合作的助贷平台已达19家，增信机构（主要为融资担保公司）达33家。在这种模式下，助贷平台负责获客与初筛，担保公司提供增信兜底，而振兴银行则作为资金方提供贷款。表面上看，银行坐收利息，风险由担保公司承担，但当获客、风控、催收等核心环节全部外包时，合规风险与消费者权益保护的漏洞便难以堵住。

　　“担保费”“融资咨询服务费”正是这一模式下的衍生品。以2024年12月的一起司法判决为例，被告杨某某与振兴银行签订个人消费借款合同，借款1.6万元，年利率11%，同时与担保公司签订委托保证合同，担保费折合年利率约13%，两者合计已达24%，若再叠加助贷平台的费用，极易突破法定上限。

　　辽宁振兴银行的合规风险并非首次暴露。公开行政处罚信息显示，2021年以来，该行已被监管处罚三次，累计罚款近400万元，违规行为覆盖贷款“三查”、关联交易、反洗钱、个人信息保护等多个领域。

　　2021年9月，该行因重大关联交易管理不规范、贷款风险分类不准确、个人贷款业务审批管理不严、贷款“三查”严重不尽职等四项违规，被罚款140万元。2022年3月，央行沈阳分行对其开出198.5万元罚单，指其违反金融营销宣传、金融消费争议解决等相关管理规定，同时存在未按规定履行客户身份识别等五项违规，两名时任高管合计被罚19.2万元。2025年11月5日，该行再次因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被央行罚款28万元。

　　值得注意的是，2022年的罚单中明确提及该行“违反金融消费争议解决管理规定”，这与当前大量消费者投诉无门、催收肆虐的现状形成呼应。监管已反复警示，但侵害消费者权益的行为仍在继续。

　　除利率与收费问题外，辽宁振兴银行还被质疑存在跨区域经营违规。根据监管规定，地方性商业银行不得未经批准跨区域放贷。然而投诉案例显示，该行的借款人遍布广东、重庆、四川、江苏等地，而振兴银行注册地在辽宁，在上述地区并无分支机构。

　　更耐人寻味的是，面对舆论监督，该行选择的应对方式并非整改。2026年2月4日，有媒体刊发《砍头息、暴力催收：攒花平台与辽宁振兴银行联合放贷投诉集中爆发》一文，披露相关乱象。次日，辽宁振兴银行便通过第三方投诉渠道发起恶意投诉，以“内容不实”为由要求平台删除全文，却未对报道中高达40余起的集中投诉、多次监管处罚等公开信息提出实质性反驳。

　　这一“删稿避责”的行为引发消费者更强反弹。 截至2026年2月6日，已有12名遭遇联合放贷问题的消费者组成维权小组，通过信访、监管举报等渠道联名反映问题，并补充提交银行流水、催收录音等证据。

　　据了解，相关监管部门已关注到此次事件，针对振兴银行与攒花平台联合放贷的违规问题启动专项排查，重点核查“砍头息”“隐形收费”“利率超标”以及银行对合作平台的合规审查情况。

　　对于消费者而言，这场“借钱”的闹剧已远不止于经济负担。正如邯郸的李先生所言：“3500元到账，要还5000元，还要被骂全家，这到底是借钱还是买罪受？”

　　一边是持牌银行的业绩承压与规模焦虑，一边是金融科技平台对流量的渴求，当两者在联合放贷中形成利益捆绑，若缺乏有效的合规约束与监管震慑，消费者便极易沦为这场“双赢”游戏中的牺牲品。在“攒花”的页面被不断刷新、投诉帖文持续增加的背后，辽宁振兴银行能否真正“振兴”信任，留给市场的已是一个愈发沉重的问号。返回搜狐，查看更多